【一括VS積立】ジャックとジルの投資の話から考える新NISA戦略

 

今回は、複利の力を示す有名な例である「ジャックとジルの投資の話」について紹介したいと思います。この話は、投資を早く始めることと継続することが資産形成にどれだけ影響するかを分かりやすく説明してくれます。

新NISAの投資戦略の一助になればと思います。

では、早速見ていきましょう。

 

ジャックとジルの投資の話とは？

ジャックとジル（双子）の投資の話とは、以下のような設定です。

– ジャック弟は18歳から26歳までの8年間、毎年50万円ずつ投資しましたが、その後は追加せずに放置しました。

 

– ジル姉は26歳から65歳までの40年間、毎年50万円ずつ投資し続けました。

 

– 二人は同じ銘柄（SP500）に投資し、年利10％で運用したとします。ジャック弟（総投資400万円）のほうがジル姉（総投資2,000万円）より1,600万円も投資金額は少ないです。

 

結果はどうでしょう。

 

 

 

 

65歳の時点で、

ジャック弟の資産は

 

 

ジル姉の資産は

となりました。

 

 

 

まず、二人とも2億円を大きく上回る結果にびっくりです！

老後問題なんでぶっ飛んでいきますね。

そしてジャック弟の方が3,749万円も多くの資産を持っています。ジャック弟は1,600万円少ない投資で3,749万円多い結果です。

ジャック弟は8年間しか投資していないのに。。。

 

これは、投資を早く始めたことで、利息に利息がついて複利効果が発揮されたからです。

ジャック弟はジル姉よりも少ない金額を投資したにもかかわらず、最終的にはジルよりも多くの資産を得ることができました。この話は「家庭の金銭学」という本で紹介されています。

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複利の力とは？

 

物理学者アルバート・アインシュタインが「人類最大の発明」「宇宙で最もパワフルな力」と呼んだと言われてます。

 

 

複利とは、利息に利息がつくことをいいます。

例えば、10万円を年利10％で運用した場合、1年後には11万円になります。この11万円をそのまま運用した場合、2年後には12万1000円になります。

このように、利息が元本に加算されて、次の利息の計算にも使われることで、資産が指数関数的に増えていきます。これが複利の力です。複利の力を利用するには、以下の3つの要素が重要です。

 

利率：利率が高いほど、複利効果が大きくなります。しかし、利率が高いということは、リスクも高いということです。リスクとリターンのバランスを考えながら、自分に合った投資先を選ぶ必要があります。

現金比率をコントロールしてリスク管理したいですね。

 

期間：期間が長いほど、複利効果が大きくなります。投資は長期的な視点で行うことが大切です。短期的な値動きに惑わされずに、コツコツと積み立てることが重要です。

お金に働いてもらう期間が長いほど複利効果が大きいですね。

 

金額：金額が大きいほど、複利効果が大きくなります。しかし、金額が大きいということは、損失も大きいということです。自分の収入や支出に合わせて、無理のない範囲で投資することが大切です。

投資は継続が大事。無理なく継続して退場しないことを心掛けましょう。

 

 

 

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ジャックが投資をやめた理由は

 

ところで、ジャック弟は18歳から8年間投資をしましたが、なぜ辞めたのでしょう？

 

 ジャックは投資で損をしたから

この理由は、リスク商品をやめた人の約4割が挙げているものです。

リスク商品とは、株式や投資信託など、価格変動によって元本が減る可能性のある商品のことです。ジャックが投資していた商品がリスク商品であれば、市場の変動によって資産が目減りしたことで、投資に対する不安や失望を感じたのかもしれません。

 

 

ジャックは取引が面倒だったから

この理由は、リスク商品をやめた人の約2割が挙げているものです。

投資には、口座開設や入出金、売買注文など、さまざまな手続きが必要です。ジャックはこれらの手続きに時間や手間をかけることに疲れたのかもしれません。

また、投資に関する情報収集や分析も、投資の成果に影響する重要な作業です。ジャックはこれらの作業に興味やモチベーションを失ったのかもしれません。

最近は投資環境が整えられて優良な投資信託が増えてます。

 

ジャックは商品内容がよくわからなかったから。

この理由は、リスク商品をやめた人の約2割が挙げているものです。

投資には、さまざまな商品があり、それぞれに特徴やリスクがあります。ジャックは投資していた商品の仕組みやリターンの計算方法が理解できなかったのかもしれません。

また、投資には、税金や手数料などのコストもかかります。ジャックはこれらのコストが投資の利益を圧迫することに気づいたのかもしれません。

 

 

以上のように、ジャックが投資をやめた理由は一つではなく、複数の要因が絡んでいる可能性が高いです。

投資は、自分の目標や状況に合わせて、適切な商品や戦略を選ぶことが大切です。また、投資にはリスクが伴うことを忘れずに、無理のない範囲で行うことが重要ですね。

 

 

 

まとめ

安定した入金力を確保し、可能な限り早期に複利運用を行う！

今回は、複利の力を示す有名な例である「ジャックとジルの投資の話」について紹介しました。

この話は、投資を早く始めることと継続することが資産形成にどれだけ影響するかを分かりやすく説明してくれます。

投資においては、複利の力を利用することが非常に重要です。しかし、複利の力だけではなく、利回りやリスクなども考慮する必要があります。自分の目標や状況に合わせて、適切な投資戦略を立てることが大切です。投資は難しくないと思います。少しずつ学んで、実践していきましょう。それでは、また次回お会いしましょう。

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。

 

 

 

 

 

 

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